जैसे-जैसे बैंकों का AI 'स्कोर' बढ़ रहा है, RBI प्रणालीगत जोखिमों की चिंताओं को क्यों उजागर कर रहा है

• आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और मशीन लर्निंग (ML) उपकरणों को धीरे-धीरे मुख्य परिचालनों में शामिल करते हुए, भारत के बैंक क्षेत्र के खिलाड़ी ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने, लागत कम करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और 'iPal' और 'ILA' जैसे चैटबॉट के माध्यम से विकास को बढ़ावा देने के लिए AI का लाभ उठा रहे हैं।

मुख्य बिंदु :

• भारतीय बैंक सेवाओं को सुव्यवस्थित करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और ग्राहक जुड़ाव बढ़ाने के लिए AI उपकरणों का तेजी से लाभ उठा रहे हैं, जिसमें निजी बैंक सबसे आगे हैं। ICICI बैंक के "iPal" और SBI कार्ड्स के "ILA" जैसे उपकरण अब ग्राहक अनुभव, प्रश्नों को संभालने, लेन-देन को सुविधाजनक बनाने और ऑफ़र को वैयक्तिकृत करने का अभिन्न अंग बन गए हैं।
• हालाँकि, जैसे-जैसे AI को अपनाया जा रहा है, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) सीमित संख्या में प्रौद्योगिकी प्रदाताओं पर केंद्रित निर्भरता से जुड़े संभावित जोखिमों का हवाला देते हुए सावधानी बरतने पर ज़ोर दे रहा है।

बैंकिंग में प्रमुख AI अनुप्रयोग:

• ग्राहक सेवा: "iPal" और "ILA" जैसे बॉट सामान्य बैंकिंग प्रश्नों को संभालते हैं, लेन-देन में सहायता करते हैं, और आवेदन प्रक्रियाओं के माध्यम से ग्राहकों का मार्गदर्शन करते हैं।
• पूर्व-स्वीकृत ऋण: AI एल्गोरिदम पात्र ग्राहकों की पहचान करते हैं और व्यापक कागजी कार्रवाई के बिना डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से तत्काल ऋण प्रदान करते हैं।
• पात्रता जांच: संभावित ऋण पात्रता के लिए ग्राहक लेनदेन का विश्लेषण किया जाता है, जिससे पूर्व-स्वीकृत ऑफ़र और सुव्यवस्थित ऋण प्रक्रियाएँ सक्षम होती हैं।
• प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली: AI वित्तीय तनाव के संकेतों के लिए खातों की निगरानी करता है, जिससे बैंकों को ऋण जोखिम को कम करने के लिए समय रहते कार्रवाई करने में मदद मिलती है।

एआई के उपयोग में वृद्धि:

• आरबीआई के हालिया विश्लेषण के अनुसार, निजी क्षेत्र के बैंकों ने 2015-16 से 2022-23 तक वार्षिक रिपोर्ट में एआई के उल्लेखों में लगभग छह गुना वृद्धि देखी है, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में भी तीन गुना वृद्धि देखी गई है। बड़े बैंकों ने अपने संसाधनों के कारण, डेटा एकीकरण और दक्षता में लाभ के कारण एआई को तेज़ी से अपनाया है।

आरबीआई की चिंताएँ और बैंकिंग में एआई का भविष्य:

• आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने चेतावनी दी कि एआई पर भारी निर्भरता प्रणालीगत जोखिम ला सकती है, खासकर अगर प्रमुख प्रौद्योगिकी प्रदाताओं में विफलताएँ वित्तीय क्षेत्र में फैलती हैं। उन्होंने साइबर सुरक्षा जोखिमों, एआई प्रणालियों की अस्पष्टता और संभावित एल्गोरिथम पूर्वाग्रहों के बारे में भी चेतावनी दी।
• आरबीआई इस बात पर जोर देता है कि एआई लाभ प्रदान करता है, लेकिन बैंकों को इसके उपयोग पर नियंत्रण बनाए रखना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि तकनीकी समाधानों का उपयोग क्षेत्र पर हावी होने के बजाय इसे मजबूत करने के लिए किया जाए।

प्रीलिम्स टेकअवे

• बैंकिंग क्षेत्र में AI का उपयोग