साइबर अपराध: 4.5 लाख खाते फ्रीज, इनमें से कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में

• गृह मंत्रालय को रिपोर्ट करने वाले भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C) के अधिकारियों ने हाल ही में एक बैठक में प्रधानमंत्री कार्यालय को यह जानकारी दी, जहाँ बैंकिंग प्रणाली की कमियों पर चर्चा की गई।

मुख्य बिंदु:

• साइबर अपराध पर कड़ी कार्रवाई करते हुए, भारत सरकार ने पिछले एक साल में लगभग 4.5 लाख खच्चर बैंक खातों को फ्रीज कर दिया है। साइबर धोखाधड़ी से प्राप्त आय को लूटने के लिए आमतौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले इन खातों की पहचान प्रमुख बैंकों में की गई, जिनमें सबसे अधिक संख्या भारतीय स्टेट बैंक (SBI), पंजाब नेशनल बैंक (PNB), केनरा बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक और एयरटेल पेमेंट्स बैंक में है।
• गृह मंत्रालय के तहत भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C) ने बैंकिंग प्रणाली में महत्वपूर्ण खामियों का हवाला देते हुए प्रधानमंत्री कार्यालय (PMO) को इन निष्कर्षों की सूचना दी, जो इस तरह की धोखाधड़ी गतिविधियों को सक्षम बनाती हैं।

मुख्य निष्कर्ष

साइबर अपराध और धोखाधड़ी की सीमा

• पता लगाए गए खच्चर खाते:
  • एसबीआई: 40,000 खाते
  • पीएनबी: 10,000 खाते
  • केनरा बैंक: 7,000 खाते
  • कोटक महिंद्रा बैंक: 6,000 खाते
  • एयरटेल पेमेंट्स बैंक: 5,000 खाते

निकासी का तरीका:

• चेक
• डिजिटल लेनदेन
• एटीएम

साइबर अपराध का प्रभाव:

• जनवरी 2023 से अब तक 1 लाख से ज़्यादा शिकायतें दर्ज की गई हैं।
• अनुमानित वित्तीय घाटा: पिछले साल ₹17,000 करोड़।

बैंकिंग क्षेत्र की कमियाँ:

• धोखाधड़ी करने वाले लोग खच्चर खाते बनाने के लिए अनजान व्यक्तियों के केवाईसी दस्तावेज़ों का लाभ उठा रहे हैं।
• निगरानी और सत्यापन में कमियों की पहचान की गई है, जिसमें बैंक अधिकारियों की संभावित संलिप्तता शामिल है।

एयरटेल पेमेंट्स बैंक की प्रतिक्रिया:

• इस बात पर प्रकाश डाला गया कि यह कम जोखिम वाले, छोटे-टिकट वाले बचत खातों को पूरा करता है और चेक बुक की सुविधा नहीं देता है, जिससे इसका जोखिम कम हो जाता है।
• म्यूल खातों के जोखिम को कम करने के लिए AI/ML-आधारित पहचान मॉडल और फेस मैच तकनीक विकसित की गई।
• धोखाधड़ी वाले खातों को रोकने के लिए I4C की वास्तविक समय संदिग्ध रजिस्ट्री के साथ एकीकृत किया गया।

सरकार और RBI के हस्तक्षेप

I4C द्वारा सक्रिय उपाय:

• राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों में पुलिस बलों को म्यूल खातों की जाँच करने और साइबर धोखेबाजों के खिलाफ कार्रवाई करने का निर्देश दिया।
• उच्च-स्तरीय अंतर-मंत्रालयी पैनल ने सुधार के लिए प्रणालीगत खामियों की पहचान की।

वित्तीय संस्थानों की भूमिका:

• RBI और वित्त मंत्रालय के वित्तीय सेवा विभाग ने विनियमनों को कड़ा करने, निगरानी में सुधार करने और अनुपालन सुनिश्चित करने के निर्देश दिए।

बैंक प्रबंधक की जवाबदेही:

• पीएमओ ने म्यूल खातों के निर्माण को सुविधाजनक बनाने में बैंक अधिकारियों की भूमिका की जाँच करने की आवश्यकता पर बल दिया।

धोखाधड़ी से निपटने के लिए प्रमुख प्रौद्योगिकियाँ

• एपीआई एकीकरण: एयरटेल पेमेंट्स बैंक द्वारा वास्तविक समय में ग्राहकों की जांच के लिए I4C संदिग्ध रजिस्ट्री का उपयोग।
• एआई/एमएल मॉडल: विसंगतियों का पता लगाने और खाते के दुरुपयोग को रोकने के लिए विकसित किए गए मालिकाना मॉडल।
• फेस मैच तकनीक: बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए ऐप-कैप्चर किए गए ग्राहक की छवियों को केवाईसी रिकॉर्ड से मिलाती है।

प्रीलिम्स टेकअवे

• भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C)
• एयरटेल पेमेंट्स बैंक