घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक: ये बैंक इतने बड़े क्यों हैं कि विफल नहीं हो सकते?
- भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बुधवार को भारतीय स्टेट बैंक, एचडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक को घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (डी-एसआईबी) के रूप में बरकरार रखा।
मुख्य बिंदु:
- भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने एक बार फिर भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), एचडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक को घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (डी-एसआईबी) के रूप में वर्गीकृत किया है, जिससे यह धारणा मजबूत हुई है कि ये बैंक "टू बिग टू फेल" (टीबीटीएफ) हैं और अर्थव्यवस्था की वित्तीय स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण हैं।
डी-एसआईबी क्या हैं?
- घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक बड़े संस्थान हैं जिनकी विफलता उनके आकार, जटिलता, अंतर्संबंध और आसानी से उपलब्ध विकल्पों की कमी के कारण अर्थव्यवस्था को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती है। डी-एसआईबी को आवश्यक बैंकिंग सेवाओं को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण माना जाता है। 2015 से, आरबीआई ने सालाना इन बैंकों का खुलासा किया है, उन्हें एक बकेटिंग संरचना के तहत वर्गीकृत किया है जो उनके प्रणालीगत महत्व को दर्शाता है।
ऐतिहासिक वर्गीकरण:
- RBI ने 2015 और 2016 में क्रमशः SBI और ICICI बैंक को D-SIB के रूप में पहचाना, जबकि HDFC बैंक को 2017 में शामिल किया गया था। यह हालिया वर्गीकरण 31 मार्च, 2024 तक के डेटा पर आधारित है, और 2023 की सूची में स्थापित बकेट संरचना में बैंकों की पिछली स्थिति को बनाए रखता है।
D-SIB क्यों महत्वपूर्ण हैं:
- D-SIB का पदनाम आवश्यक सेवाओं की निरंतरता सुनिश्चित करता है। हालाँकि, TBTF लेबल का तात्पर्य वित्तीय संकट के दौरान सरकारी सहायता की अपेक्षा है, जो बाजार अनुशासन को कम कर सकता है, जोखिम लेने को प्रोत्साहित कर सकता है, और संभावित रूप से प्रतिस्पर्धी बाजारों को विकृत कर सकता है। इन जोखिमों को दूर करने के लिए, D-SIB अतिरिक्त विनियामक उपायों के अधीन हैं, विशेष रूप से पूंजी आवश्यकताओं में।
डी-एसआईबी के लिए बकेट सिस्टम:
- आरबीआई डी-एसआईबी को उनके सिस्टमिक महत्व स्कोर के आधार पर अलग-अलग बकेट में रखता है:
- बकेट 4: एसबीआई
- बकेट 3: एचडीएफसी बैंक
- बकेट 1: आईसीआईसीआई बैंक
- प्रत्येक बकेट में विशिष्ट अतिरिक्त पूंजी आवश्यकताएं होती हैं, जिन्हें कॉमन इक्विटी टियर 1 (सीईटी 1) आवश्यकता के रूप में जाना जाता है, जो संभावित नुकसान को अवशोषित करने के लिए होती हैं।
डी-एसआईबी के लिए पूंजी आवश्यकताएँ
- प्रत्येक बैंक के लिए पूंजी अधिभार उनके द्वारा धारण की जाने वाली बकेट पर आधारित है:
- एसबीआई: 1 अप्रैल, 2025 तक जोखिम-भारित परिसंपत्तियों (आरडब्ल्यूए) का 0.80% (31 मार्च, 2025 तक 0.60%)
- एचडीएफसी बैंक: 1 अप्रैल, 2025 तक आरडब्ल्यूए का 0.40% (31 मार्च, 2025 तक 0.20%)
- आईसीआईसीआई बैंक: आरडब्ल्यूए का 0.20%
- ऐसे मामलों में जहाँ भारत में परिचालन करने वाले विदेशी बैंकों को उनके गृह देश द्वारा वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (जी-एसआईबी) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, उन्हें अपनी वैश्विक जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के अनुपात में भारत में अतिरिक्त सीईटी1 पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
डी-एसआईबी के लिए चयन प्रक्रिया:
- डी-एसआईबी की पहचान करने के लिए आरबीआई की दो-चरणीय प्रक्रिया मूल्यांकन के लिए बैंकों के नमूने का चयन करने से शुरू होती है। नमूने में आमतौर पर जीडीपी के 2% से अधिक की संपत्ति वाले बैंक शामिल होते हैं।
- इस नमूने में बैंकों का आकार, क्रॉस-न्यायक्षेत्रीय गतिविधि और जटिलता जैसे संकेतकों के आधार पर मूल्यांकन किया जाता है ताकि एक समग्र प्रणालीगत महत्व स्कोर की गणना की जा सके। केवल निर्दिष्ट सीमा से ऊपर के स्कोर वाले बैंकों को ही डी-एसआईबी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जबकि उच्च स्कोर वाले बैंकों को उच्चतर श्रेणियों में रखा जाता है।
वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (जी-एसआईबी):
- वित्तीय स्थिरता बोर्ड (एफएसबी) सालाना जी-एसआईबी की पहचान करता है। 2023 तक, जेपी मॉर्गन चेस, बैंक ऑफ अमेरिका, सिटीग्रुप, एचएसबीसी और बैंक ऑफ चाइना सहित 29 बैंकों को जी-एसआईबी के रूप में मान्यता दी गई है। ये बैंक उच्च पूंजी आवश्यकताओं का पालन करते हैं और वैश्विक स्तर पर उनके द्वारा उत्पन्न प्रणालीगत जोखिम को प्रबंधित करने के लिए विनियामक निरीक्षण के अधीन हैं।
प्रीलिम्स टेकअवे:
- घरेलू रूप से व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक (डी-एसआईबी)
- वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (जी-एसआईबी)
- वित्तीय स्थिरता बोर्ड (एफएसबी)