पूंजी आकर्षित करने के लिए एफसीएनआर(बी) जमा पर ब्याज दर की सीमा बढ़ाई गई

• बैंकों को 1 वर्ष से 3 वर्ष से कम की परिपक्वता अवधि के नए एफसीएनआर (बी) जमाराशियों को ओवरनाइट अल्टरनेटिव रेफरेंस रेट (एआरआर) प्लस 400 बीपीएस की अधिकतम सीमा से अधिक नहीं दरों पर बढ़ाने की अनुमति दी गई है, जबकि वर्तमान में यह 250 बीपीएस है।

मुख्य बिंदु:

• भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने वित्तीय प्रवाह को बढ़ाने, कमजोर क्षेत्रों का समर्थन करने और उन्नत प्रौद्योगिकियों का उपयोग करने के लिए कई प्रमुख उपाय पेश किए हैं।

एफसीएनआर (बी) जमाराशियों पर संशोधित ब्याज सीमा:

ब्याज सीमा समायोजन:

• 1 से 3 वर्ष से कम की जमाराशियों के लिए, सीमा को ओवरनाइट अल्टरनेटिव रेफरेंस रेट (एआरआर) + 400 आधार अंक (बीपीएस) तक बढ़ा दिया गया है, जो 250 बीपीएस से ऊपर है।
• 3 से 5 वर्ष की जमाराशियों के लिए, सीमा को 350 बीपीएस की पिछली सीमा की तुलना में एआरआर + 500 बीपीएस तक बढ़ा दिया गया है।
• प्रभावी तिथि: यह समायोजन तुरंत प्रभावी है और 31 मार्च, 2025 तक वैध है।
• इस कदम से विदेशी मुद्रा अनिवासी (बैंक) [एफसीएनआर (बी)] जमाराशियाँ विशेष रूप से अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए अधिक आकर्षक बनने की उम्मीद है, जिससे विदेशी मुद्रा प्रवाह को बढ़ावा मिलेगा।

बाहरी प्रवाह और बाजार विकास:

• शुद्ध एफपीआई प्रवाह: 2024-25 (अप्रैल-दिसंबर) के लिए विदेशी पोर्टफोलियो निवेश (एफपीआई) प्रवाह 9.3 बिलियन अमेरिकी डॉलर रहा, जो मुख्य रूप से ऋण खंड में निवेश द्वारा संचालित था।
• बाहरी उधार और जमा: बाहरी वाणिज्यिक उधार और अनिवासी जमाराशियों में पिछले वित्तीय वर्ष की तुलना में अधिक प्रवाह देखा गया, जो भारत की आर्थिक लचीलापन में बढ़ते अंतरराष्ट्रीय विश्वास को दर्शाता है।

सुरक्षित ओवरनाइट रुपया दर (एसओआरआर) की शुरूआत:

• ब्याज दर बेंचमार्क में पारदर्शिता और विश्वसनीयता बढ़ाने के लिए:
• एसओआरआर बेंचमार्क: सुरक्षित ओवरनाइट रुपया दर (एसओआरआर) सभी सुरक्षित मुद्रा बाजार लेनदेन पर आधारित होगी, जिसमें ओवरनाइट मार्केट रेपो और टीआरईपीएस (ट्राई-पार्टी रेपो) शामिल हैं।
• उद्देश्य: इस पहल का उद्देश्य घरेलू डेरिवेटिव बाजार को विकसित करना और ब्याज दर बेंचमार्क से जुड़े वित्तीय साधनों को मजबूत करना है।

कृषि के लिए सहायता:

• कृषि इनपुट और मुद्रास्फीति की बढ़ती लागत को स्वीकार करते हुए:
• संपार्श्विक-मुक्त ऋण सीमा में वृद्धि: संपार्श्विक-मुक्त कृषि ऋण की सीमा को प्रति उधारकर्ता ₹1.6 लाख से बढ़ाकर ₹2 लाख कर दिया गया है।
• प्रभाव: इससे छोटे और सीमांत किसानों के लिए ऋण पहुँच आसान हो जाएगी, जिससे ग्रामीण आर्थिक स्थिरता को बढ़ावा मिलेगा।

AI को अपनाना और जोखिम कम करना:

• कृत्रिम बुद्धिमत्ता का जिम्मेदारी से लाभ उठाना:
• जिम्मेदार AI के लिए रूपरेखा:
  • RBI वित्तीय क्षेत्र में AI (FREE-AI) के जिम्मेदार और नैतिक सक्षमता के लिए रूपरेखा का मसौदा तैयार करने के लिए विशेषज्ञों की एक समिति गठित करेगा।
  • यह एल्गोरिदम संबंधी पूर्वाग्रह, डेटा गोपनीयता और व्याख्या जैसी चिंताओं को संबोधित करेगा।
• डिजिटल धोखाधड़ी के लिए AI समाधान:
  • बेंगलुरु में RBI इनोवेशन हब (RBIH) ने MuleHunter.AI विकसित किया है, जो AI/ML-आधारित मॉडल है जिसे धोखाधड़ी गतिविधियों में शामिल खच्चर बैंक खातों का पता लगाने और उन्हें संबोधित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

प्रीलिम्स टेकअवे

• एफसीएनआर(बी) जमाराशियों पर ब्याज दर की सीमा।
• सुरक्षित ओवरनाइट रुपया दर (एसओआरआर)