जल्द ही ऋण देने में बदलाव लाने के लिए नया प्लेटफॉर्म आएगा: दास
- आरबीआई गवर्नर ने कहा कि जिस तरह यूपीआई ने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को बदल दिया है, उसी तरह हम उम्मीद करते हैं कि यूएलआई भारत में ऋण देने के क्षेत्र में भी ऐसी ही भूमिका निभाएगा।
मुख्य बिंदु:
- भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) की शुरुआत की, जो एक प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म है जो वर्तमान में अपने पायलट चरण में है।
- यूएलआई को विशेष रूप से किसानों और सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के लिए बिना किसी बाधा के ऋण पहुंच को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
- वित्तीय समावेशन को बढ़ाने और बैंकिंग सेवाओं को सुव्यवस्थित करने की आरबीआई की व्यापक रणनीति का हिस्सा यह पहल ग्रामीण और वंचित क्षेत्रों में ऋण देने के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव लाने का वादा करती है।
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई): ऋण पहुंच के लिए एक गेम-चेंजर
- यूएलआई प्लेटफॉर्म को एक सहज डिजिटल गेटवे के रूप में देखा जाता है जो कई सेवा प्रदाताओं से ऋणदाताओं तक भूमि रिकॉर्ड और अन्य डेटा जैसी महत्वपूर्ण जानकारी के सहमति-आधारित प्रवाह की सुविधा प्रदान करता है।
- ऐसा करके, यूएलआई ऋण मूल्यांकन में लगने वाले समय को काफी हद तक कम कर देता है, विशेष रूप से छोटे और ग्रामीण उधारकर्ताओं को लाभ पहुंचाता है, जिन्हें अक्सर औपचारिक ऋण तक पहुँचने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।
- निर्बाध डेटा एकीकरण: यूएलआई की वास्तुकला मानकीकृत एपीआई पर आधारित है जो विभिन्न स्रोतों से सूचना तक डिजिटल पहुँच सुनिश्चित करने के लिए 'प्लग एंड प्ले' दृष्टिकोण की अनुमति देती है
- दस्तावेजीकरण और टर्नअराउंड समय को कम करना: वित्तीय और गैर-वित्तीय डेटा तक पहुँच को डिजिटल बनाकर, यूएलआई कई डेटा सेवा प्रदाताओं से ऋणदाताओं तक विभिन्न राज्यों के भूमि रिकॉर्ड सहित डिजिटल जानकारी के निर्बाध और सहमति आधारित प्रवाह की सुविधा प्रदान करता है।
- अनुपलब्ध ऋण मांग को संबोधित करना: यूएलआई से विभिन्न क्षेत्रों, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में ऋण की बड़ी अपूरित मांग को पूरा करने की उम्मीद है। ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं की व्यापक डिजिटल प्रोफ़ाइल प्रदान करके, प्लेटफ़ॉर्म का उद्देश्य ऋण बाजार में मांग और आपूर्ति के बीच के अंतर को पाटना है।
- राष्ट्रव्यापी रोलआउट: वर्तमान में अपने पायलट चरण के साथ, RBI ने देश भर में ULI शुरू करने की योजना बनाई है।
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC): वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना
- गवर्नर दास ने भारत में वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) की भूमिका पर भी प्रकाश डाला।
- 2022 के अंत में लॉन्च किए गए, खुदरा और थोक दोनों क्षेत्रों में CBDC पायलटों ने आशाजनक परिणाम दिखाए हैं, जिसमें अकेले खुदरा पायलट में 5 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ता और 16 भाग लेने वाले बैंक शामिल हैं।
- प्रोग्रामेबिलिटी फ़ीचर: CBDC की प्रोग्रामेबिलिटी विशेष रूप से उल्लेखनीय है। यह सुविधा फंड को विशिष्ट अंतिम उपयोगों के लिए प्रोग्राम करने की अनुमति देती है, यह सुनिश्चित करती है कि धन का उपयोग उसके इच्छित उद्देश्य के लिए किया जाए।
- किराएदार किसानों के लिए वित्तीय समावेशन: भूमि स्वामित्व के बजाय फंड के अंतिम उपयोग पर ध्यान केंद्रित करके, CBDC की प्रोग्रामेबिलिटी किराएदार किसानों को ऋण तक पहुँचने का एक नया मार्ग प्रदान कर सकती है।
- कार्बन क्रेडिट और प्रोग्रामेबल CBDC: प्रोग्रामेबल CBDC के लिए एक और अभिनव उपयोग मामला कार्बन क्रेडिट का उत्पादन है। किसान कार्बन क्रेडिट उत्पन्न करने वाली गतिविधियों में संलग्न होने के लिए उद्देश्य-बद्ध धन प्राप्त कर सकते हैं, जो टिकाऊ कृषि प्रथाओं को बढ़ावा देता है।
प्रारंभिक निष्कर्ष:
- CBDC