समाचार सारांश: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 2025 में कई नियामक अपडेट और पहलें पेश कीं, जिसमें भुगतान निपटान के लिए सेंट्रलाइज्ड इंफॉर्मेशन मैनेजमेंट सिस्टम (CIMS) का लॉन्च, मास्टर डायरेक्शंस ऑन पेमेंट एग्रीगेटर्स और डिजिटल भुगतान के लिए नए प्रमाणीकरण तंत्र शामिल हैं। प्रमुख अपडेट में पीए के लिए सख्त प्रशासन, सरलीकृत केवाईसी मानदंड और गैर-वित्तीय रुपया डेरिवेटिव बाजारों में एसपीडी की विस्तारित भागीदारी शामिल है। इसके अतिरिक्त, आरबीआई ने मृत ग्राहकों के दावों के निपटान के लिए सुव्यवस्थित प्रक्रियाएं, सोने/चांदी के संपार्श्विक के खिलाफ उधार प्रथाओं में संशोधन और ऋणों के लिए अद्यतन ब्याज दर नीतियां पेश कीं। सहकारी बैंकों के लिए निवेश नियमों को भी संशोधित किया गया, साथ ही बासेल III मानदंडों के तहत पूंजी उपचार का संरेखण भी किया गया।
| विषय | मुख्य विवरण |
|---|---|
| CIMS लॉन्च | RBI ने भुगतान और निपटान से संबंधित रिटर्न के लिए अगली पीढ़ी के सेंट्रलाइज्ड इंफॉर्मेशन मैनेजमेंट सिस्टम (CIMS) को डेटा सटीकता और स्वचालन में सुधार के लिए लॉन्च किया। |
| मास्टर डायरेक्शन ऑन पेमेंट एग्रीगेटर्स (PA), 2025 | जारी किया गया: 15 सितंबर, 2025, तुरंत प्रभावी। बैंकों, गैर-बैंक पीए (ऑनलाइन, फिजिकल, क्रॉस-बॉर्डर), एडी बैंकों, और एससीबी पर लागू होता है। |
| पेमेंट एग्रीगेटर परिभाषाएँ | PA (भुगतान एकत्र करता है), PG (तकनीकी रूटिंग), PA-P (फिजिकल), PA-O (ऑनलाइन), PA-CB (क्रॉस-बॉर्डर)। |
| प्राधिकरण और पूंजी आवश्यकताएँ | गैर-बैंकों को भारतीय कंपनी, आवेदन के समय ₹15 करोड़ की नेट वर्थ, तीसरे वित्त वर्ष के अंत तक ₹25 करोड़ होनी चाहिए। मौजूदा PA-P को 31 दिसंबर, 2025 तक आवेदन करना होगा, 28 फरवरी, 2026 तक बंद करना होगा। |
| शासन और सुरक्षा | पीसीआई-डीएसएस, पीसीआई-एसएसएफ, आरबीआई साइबर रेजिलिएंस, डेटा लोकलाइजेशन सर्कुलर, सीईआरटी-इन वार्षिक ऑडिट का पालन करना होगा। बोर्ड फिट एंड प्रॉपर होना चाहिए, विवाद समाधान नीति और शिकायत निवारण अधिकारी होना चाहिए। |
| परिचालन दिशानिर्देश | केवल अनुबंधित व्यापारियों को ही सेवा दें। मूल भुगतान मोड में रिफंड। पीजी को आउटसोर्सिंग की अनुमति है। |
| क्रॉस-बॉर्डर नियम | अलग-अलग इनवर्ड और आउटवर्ड खाते बनाए रखें, कोई नेटिंग नहीं। विदेशी मुद्रा लेनदेन एडी कैट-I बैंकों के माध्यम से रूट किए जाते हैं। सीमा: ₹25 लाख प्रति लेनदेन। |
| केवाईसी / ड्यू डिलिजेंस | आरबीआई केवाईसी मास्टर डायरेक्शंस का पालन करें। छोटे व्यापारियों के लिए सरलीकृत केवाईसी: पैन सत्यापन, सीपीवी, एक ओवीडी। |
| गैर-वित्तीय रुपया डेरिवेटिव बाजारों में एसपीडी | एसपीडी (एडी कैट-III) अब निवासियों, अनिवासियों, एडी कैट-I आईबीयू और विदेशी बैंकों के साथ आईएनआर-आधारित एनडीडीसी में लेनदेन कर सकते हैं। |
| आरबीआई ऑथेंटिकेशन मैकेनिज्म डायरेक्शंस, 2025 | प्रभावी: 1 अप्रैल, 2026। डिजिटल भुगतान के लिए 2FA की आवश्यकता है, एक कारक गतिशील होना चाहिए। नुकसान के लिए जारीकर्ता उत्तरदायी। डिजिटल पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन एक्ट, 2023 का पालन करें। छूट: छोटे-मूल्य के लेनदेन, आवर्ती जनादेश। |
| एसएसई में सहकारी बैंकों द्वारा निवेश | StCBs और CCBs नाबार्ड के एसएसई में पूंजी + भंडार का 5% तक निवेश कर सकते हैं। गैर-एसएलआर निवेश सीमा और अनलिस्टेड प्रतिबंधों से छूट। |
| सीटीएस में विशेष समाशोधन | 3 अक्टूबर, 2025 को विशेष समाशोधन सत्र, 4 अक्टूबर, 2025 से निरंतर समाशोधन में बदलाव। बैंकों के साथ संशोधित समय साझा किया गया। |
| मृत ग्राहकों के दावों का आरबीआई निपटान | सरलीकृत दावा प्रक्रिया। नामांकित के साथ: तत्काल भुगतान। नामांकित के बिना: ₹15 लाख तक सरलीकृत। जमा: देरी के लिए बैंक दर + 4% प्रति वर्ष। लॉकर: देरी के लिए ₹5,000/दिन। |
| आरबीआई ब्याज दर ऑन एडवांसेस अमेंडमेंट, 2025 | बैंक 3 साल के रीसेट से पहले लोन स्प्रेड को कम कर सकते हैं। उधारकर्ता फिक्स्ड रेट पर स्विच कर सकते हैं। प्रभावी: 1 अक्टूबर, 2025। |
| आरबीआई लेंडिंग अगेंस्ट गोल्ड एंड सिल्वर कोलैटरल अमेंडमेंट, 2025 | सोने/चांदी में खरीद/निवेश के लिए ऋण की अनुमति नहीं है। उत्पादक उपयोग के लिए कच्चे माल के रूप में सोने/चांदी का उपयोग करने वाले निर्माताओं को वर्किंग कैपिटल लोन की अनुमति है। |
| बासेल III - Perpetual Debt Instruments (PDIs) अंडर AT1 कैपिटल | नवीनतम ऑडिट किए गए या सीमित समीक्षा वित्तीय के आधार पर। संस्थानों में पूंजी उपचार को संरेखित करता है। |