चूँकि बैंक जमा वृद्धि में मंदी का सामना कर रहे हैं, वे प्रवृत्ति को उलटने के लिए क्या कर रहे हैं
- ऋण और जमा वृद्धि के बीच बढ़ते अंतर ने सरकार और आरबीआई को चिंतित कर दिया है, जिन्होंने ऋणदाताओं को नवीन उत्पादों के माध्यम से जमा जुटाने पर अधिक ध्यान केंद्रित करने के लिए कहा है।
मुख्य बिंदु:
- भारतीय बैंकिंग क्षेत्र जमा और ऋण वृद्धि के बीच बढ़ते अंतर से जूझ रहा है, जिससे परिसंपत्ति-देयता बेमेल की चिंता पैदा हो रही है।
- जून 2024 तक, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के डेटा से पता चलता है कि जहाँ बैंक जमा में 11.7% की वृद्धि हुई, वहीं बैंक ऋण में 15% की वृद्धि हुई।
- यह अंतर दर्शाता है कि बैंक जमा राशि जमा करने की तुलना में तेज़ गति से ऋण दे रहे हैं, जो आरबीआई और सरकार दोनों के लिए चिंता की बात है।
अंतर क्यों मौजूद है: पूंजी बाजार का प्रभाव:
- धीमी जमा वृद्धि का एक प्राथमिक कारण घरेलू बचत का पारंपरिक बैंक जमा से पूंजी बाजार में बदलाव है।
- कोविड-19 महामारी के बाद, भारतीय खुदरा निवेशक उच्च रिटर्न और डिजिटल प्लेटफॉर्म तथा स्मार्टफोन के प्रवेश के माध्यम से निवेश में आसानी के कारण शेयर बाजारों और म्यूचुअल फंडों की ओर आकर्षित हुए हैं।
- आर्थिक सर्वेक्षण 2023-24 के अनुसार, डीमैट खातों की संख्या वित्त वर्ष 2023 में 11.45 करोड़ से बढ़कर वित्त वर्ष 24 में 15.14 करोड़ हो गई है, और म्यूचुअल फंड ने प्रबंधन के तहत अपनी संपत्ति (एयूएम) रिकॉर्ड 64.97 लाख करोड़ तक बढ़ ली है।
- संचालन में 9.33 करोड़ व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) खातों के साथ, अधिक परिवार बैंक जमा के बजाय इन तरीकों को चुन रहे हैं, जिससे बैंकों की जमा आधार बढ़ाने की क्षमता प्रभावित हो रही है।
संरचनात्मक तरलता जोखिम:
- आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने धीमी जमा वृद्धि से उत्पन्न जोखिमों पर प्रकाश डालते हुए कहा कि इस प्रवृत्ति से संरचनात्मक तरलता संबंधी समस्याएं पैदा हो सकती हैं। बैंक परंपरागत रूप से ऋण के लिए जमा पर निर्भर रहते हैं और कम जमा आने से तरलता की कमी का खतरा बढ़ जाता है।
- यह विशेष रूप से चिंताजनक है जब क्रेडिट वृद्धि जमा वृद्धि से आगे निकल जाती है, जैसा कि 9 अगस्त के आंकड़ों में देखा गया है, जहां क्रेडिट में 14% की वृद्धि हुई जबकि जमा में केवल 11% की वृद्धि हुई।
सरकार और आरबीआई की प्रतिक्रिया:
- सरकार और आरबीआई दोनों ने बैंकों से जमा राशि जुटाने पर ध्यान केंद्रित करने को कहा है। वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने न केवल बड़ी जमाओं को आकर्षित करने की जरूरत पर जोर दिया, बल्कि छोटी जमाओं को भी आकर्षित करने की जरूरत पर जोर दिया, जबकि शक्तिकांत दास ने बैंकों से अपने व्यापक शाखा नेटवर्क का लाभ उठाने और नवीन जमा योजनाएं विकसित करने का आग्रह किया।
- इस प्रयास का उद्देश्य जमा वृद्धि में गिरावट की प्रवृत्ति को उलटना और यह सुनिश्चित करना है कि बैंकों के पास बढ़ती ऋण मांगों को पूरा करने के लिए पर्याप्त तरलता हो।
बैंकों की प्रतिक्रिया: नवोन्वेषी जमा योजनाएँ:
- बढ़ती चिंता के जवाब में, बैंकों ने बचतकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ विशेष जमा योजनाएं पेश करना शुरू कर दिया है। उदाहरण के लिए:
- भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) ने 444 दिनों के लिए जमा पर 7.25% ब्याज की पेशकश करते हुए 'अमृत वृष्टि' योजना शुरू की।
- बैंक ऑफ बड़ौदा ने 'मानसून धमाका' योजना शुरू की, जिसमें 399 दिनों के लिए 7.25% और 333 दिनों के लिए 7.15% की ब्याज दरें हैं।
- इन प्रयासों से पता चलता है कि बैंक अपने जमा आधार को बढ़ावा देने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं, लेकिन चुनौतियाँ अभी भी बनी हुई हैं। वित्तीय सेवा कंपनी नुवामा की एक रिपोर्ट बताती है कि निकट अवधि में जमा की तंगी बनी रहेगी, जिससे बैंकों के लिए धन की लागत ऊंची रहेगी।
प्रीलिम्स टेकअवे:
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- आर्थिक सर्वेक्षण 2023-24
- भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)